Jak inwestować

Jeśli masz nawet małe oszczędności, inwestowanie pomoże im zwiększyć. W rzeczywistości, jeśli inwestujesz skutecznie, możesz ostatecznie żyć na swoich inwestycjach i dochodach. Zaczynając od bezpiecznych narzędzi, takich jak obligacje, wzajemne fundusze, jednocześnie można studiować rynek. Kiedy gromadzisz wystarczająco dużo pieniędzy, możesz udać się do bardziej ryzykownych inwestycji, takich jak nieruchomości lub towary akcyjne, które mają wyższy potencjalny dochód.

Kroki

Metoda 1 z 3:

Zacznij od bezpiecznej inwestycji

jeden. Otwórz konto depozytowe. Konto depozytowe to konto oszczędnościowe, które często ma pewne ograniczenia dotyczące zawarcia funduszy, ale ma wyższą stopę procentową w porównaniu z konwencjonalnymi rachunkami oszczędnościowymi. Najczęściej stopa procentowa na rachunkach depozytowych jest określana na podstawie stawki banku centralnego.

Konta depozytowe mogą mieć różne ograniczenia dotyczące minimalnej kwoty środków na koncie lub przez ile i jak często możesz zarabiać pieniądze. Takie konto nie powinno być używane jako akumulacje w "Black Day".
Jeśli już otworzysz konto w dowolnym banku i jesteś zadowolony z tego banku, może być dobrym pomysłem, aby otworzyć takie konto w tym banku. Możesz jednak zbadać propozycje innych banków, które oferują stawki i warunki.
Open depozytowe konto w większości banków może online.

2. Pilny wkład w bank. Pilne depozyty oferują prawie wszystkie banki. Dzięki pilnym wkładowi pożyczasz pieniądze na pewien okres. W tym okresie nie będziesz mógł ich odzyskać, a po wygaśnięciu określonego okresu można je odzyskać wraz z dochodem. Z reguły odsetki od pilnych depozytów jest wyższe niż do rachunków oszczędnościowych.

Otwarcie wkładu w bank lub inną akredytowaną organizację finansową, należy dokładnie przeczytać warunki umowy, a także warunki wczesnych zakończenia umowy.

Upewnij się, że bank ma niezbędne licencje i dokumenty, w tym licencja Agencji Ubezpieczeń Depozytowych (DC).

Należy pamiętać, że kwota depozytu nie powinna przekraczać 1,4 miliona rubli, ponieważ w przypadku cofnięcia licencji licencji ASV Refunduje deponentów pieniędzy w wysokości kwoty depozytu i naliczonych odsetek, ale nie Ponad 1,4 miliona rubli.

Podczas otwierania depozytu należy sprawdzić, czy wszystkie dane są poprawnie wskazane. Upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki umowy, jak i kiedy bank zapłaci dochód na depozyt. Po raz kolejny sprawdź kwotę i termin depozytowy.

3. Otwarte konto maklerskie. Jak początkujący inwestor, którego nie potrzebujesz pośrednik i konto maklerskie, ponieważ istnieją narzędzia inwestycyjne, które można kupić bez otwierania takiego konta. Jednak nadal lepiej jest otworzyć konto maklerskie lub indywidualne konto inwestycyjne (IIS).

Indywidualne konto inwestycyjne (IIS) stało się dostępne w Rosji od 2015 r. Jest to rachunek maklerski lub fakturę zarządzania zaufaniem jednostki, zgodnie z którym dostarczane są dwa rodzaje świadczeń z podatków.

IIS pozwala otrzymywać przerwy podatkowe z zastrzeżeniem określonych wymagań. Odliczenia mogą być typami: odliczenie w wysokości 13% na fundusze wykonane z NDLL, zapłacone przez jednostkę bieżącą rok w głównym miejscu pracy lub zwolnienia z wypłaty podatku dochodowego otrzymanego w IIS (przy zamknięciu konto). Jednocześnie IIS ma na przykład szereg ograniczeń, można zarejestrować tylko ruble, a maksymalna kwota do rejestracji jest ograniczona do 1 miliona rubli rocznie.

cztery. Dywersyfikować portfolio poprzez kupowanie impasów lub funduszy inwestycyjnych. Fundusze wzajemne są zestawem udziałów, obligacji i innych papierów wartościowych zarządzanych przez certyfikowanego konsultanta inwestycyjnego. Dzięki dywersyfikacji takiego narzędzia często mają małe ryzyko i nadają się do długoterminowej inwestycji.

W niektórych przypadkach fundusze inwestycyjne można kupić bezpośrednio z funduszu. Jednak najczęściej musisz skontaktować się z brokerem, do banku lub konsultanta finansowego na zakup akcji takiego funduszu wzajemnego.

Fundusze wzajemne mają pewne prowizje, ale często są niskie. Wielką zaletą takich funduszy jest to, że można posiadać nawet drogie akcje praktycznie niedostępne dla inwestorów indywidualnych.

pięć. Dowiedz się o akumulacyjnym kapitale emerytalnym. Indywidualny plan emerytalny (IPC) lub gwarantowany plan emerytalny (GPP) to nowe narzędzie, które w Rosji planuje wprowadzenie od 2021. Narzędzie ma na celu gromadzenie pewnej kwoty do pensjonatu. Możesz wybrać ilość odliczeń samodzielnie.

W tej chwili akumulacyjny kapitał emerytalny jest oferowany przez wiele nonatywnych funduszy emerytalnych, a także niektórych dużych banków.

6. Kup obligacje, które mają gwarantowany dochód. Obligacje to papiery wartościowe o stałym dochodzie. W rzeczywistości wiązanie jest pożyczką spółki lub państwa w wysokości wartości nominalnej niniejszej wiązania oraz zobowiązaniem do zapłaty denominacji i odsetek. Obligacje przynoszą dochody niezależnie od sytuacji rynkowej.

Na przykład Gazprom produkuje 5-letnią obligację o wartości 10 000 rubli z dochodem kuponowym 3%. Ivan kupuje tę obligację na 10 000 rubli. Co 6 miesięcy Spółka płaci Ivan 3% 10 000 rubli lub 300 rubli dla bycia cieszącym się jego pieniędzmi. Po 5 lat i 10 płatnościach 300 rubli Ivan otrzyma zainwestowany 10.000 z powrotem.

Czasami nominalne obligacje są wysokie, więc jeśli inwestujesz w niewielkie ilości, niektóre obligacje mogą być niedostępne.

Uważa się, że najbardziej wiarygodne obligacje wydane przez państwo. Dochód na nich jest niski, ale praktycznie gwarantowany. Możesz kupić obligacje do konta brokera, korzystając z aplikacji handlowej lub skontaktowanie się z brokerem.

7. Inwestycja hedgingowa, kupowanie złota lub srebra. Inwestowanie w metale szlachetne daje portfolio większa stabilność, zmniejsza ryzyko, zwłaszcza w przypadku kryzysu finansowego. ISOFAR AS złoto i srebrny najczęściej porusza się w przeciwnym kierunku z rynkiem, często nazywane są aktywa ochronne.

Ceny złota i srebra zazwyczaj rosną podczas niepewności rynku. Wszelkie wydarzenia geopolityczne i niestabilność wpływają negatywnie, co powoduje ich spadek.

Należy pamiętać, że zakup i sprzedaż metali szlachetnych jest opodatkowana, dodatkowo zakup metali szlachetnych fizycznie i ich przechowywania ma wiele trudności. Na przykład potrzebny będzie bezpieczną lub komórkę bankową, a to jest dodatkowe koszty.

Metoda 2 z 3:

Bardziej ryzykowne aktywa

jeden. Zanurz się w świecie nieruchomości do długoterminowych inwestycji. Inwestycje nieruchomości mogą być aktywne lub pasywne. Aktywne inwestycje, takie jak handel nieruchomości, może być bardziej ryzykowny, ponieważ każda nieruchomość nie jest płynna. Jeśli chcesz się go pozbyć, musisz najpierw znaleźć kupującego.

Pasywne inwestycje w nieruchomości są mniej ryzykowne i mogą być świetnym sposobem na rozpoczęcie inwestycji w tej dziedzinie. Popularną opcją jest zakup Trustów Inwestycji (Akcje Reit). Każda promocja jest zestawem zróżnicowanej nieruchomości. Jest to rodzaj wzajemnego funduszu inwestycyjnego, ale tylko dla nieruchomości. Możesz kupić takie akcje za pośrednictwem brokerów.

2. Idź na rynek walutowy, jeśli nie boisz się trudności. Międzynarodowy rynek wymiany walut Forex jest największym rynkiem finansowym na świecie. Stawki walutowe rosną i spada do siebie nawzajem, a także zależą od siły gospodarki kraju.

Aby skutecznie handlować, musisz jasno zrozumieć trendy i wydarzenia geopolityczne. Bądź przygotowany na to, czego potrzebujesz, aby przeczytać wiele międzynarodowych wiadomości, aby nie przegapić okazji.

Zwykle lepiej skupić się na jednej lub dwóch parach walutowych, dzięki czemu można dokładnie zbadać gospodarkę poszczególnych krajów i śledzić najnowsze wiadomości, nie przegapię żadnego wzroku.

3. Spróbuj handlować opcjami. Opcja nazywana jest umową, która daje prawo do zakupu lub sprzedaży pewnego składnika aktywów w określonej cenie w danym punkcie w przyszłości. Ponieważ opcja nie masz obowiązku zakupu lub sprzedaży dokładnie w tej chwili, ryzyko uzyskania straty z operacji jest ograniczone do kosztów samej umowy.

Aby sprzedawać opcje, otwarte konto brokera, online, w biurze banku lub firmy maklerskiej. Zazwyczaj brokerzy dodają pewne ograniczenia dotyczące handlu papierami wartościowymi, w zależności od doświadczenia inwestycyjnego użytkownika i kwoty pieniędzy na jego koncie.

cztery. Nie zapomnij o zabezpieczeniu ryzyka. Jeśli zdecydujesz się spróbować narzędzi z wysokim ryzykiem, będziesz potrzebować strategii, która pozwala zebrać zrównoważone portfolio. Główną ideą zabezpieczenia jest zrekompensowanie możliwej straty od upadku jednego bezpieczeństwa, dzięki inwestycjom w innym cennym papierze, co według prognozy powinno poruszać się w przeciwnym kierunku.

Większość pasywnych inwestorów, którzy chcą przejść na emeryturę lub inny cel długoterminowy (na przykład dzieci do szkolenia), Hedging nie jest konieczne. Jednakże, jeśli często przyjmujesz agresywne lub ryzykowne rozwiązania inwestycyjne, zabezpieczenie może być rodzajem ubezpieczenia przed stratami, zwłaszcza w przypadku krótkoterminowych wahań na rynku.

Jeśli chcesz przejść do krótkoterminowych i agresywnych strategii inwestycyjnych, potrzebujesz konsultanta finansowego. Konsultant finansowy pomoże opracować strategię zabezpieczającą i zrobi wszystko, aby było chronić Twoje portfolio.

pięć. Dywersify portfolio z towarami giełdowymi. Produkty wymiany mogą być stosowane do zabezpieczania ryzyka, ponieważ różnią się one od zapasów i walut. Jednak są ryzykowne, ponieważ reagują na wiele różnych czynników, które są całkowicie poza ramami kontroli człowieka.

Takie towary mogą być metali szlachetnych lub produktów (pszenica, cukier lub kawa). Możesz inwestować w towary na trzy różne sposoby: kupowanie towarów fizycznie kupujących akcje spółek zaangażowanych w ich produkcję lub kupowanie kontraktów terminowych dla tych towarów.

Możesz inwestować w artykuły magazynowe i biernie poprzez fundusze inwestycyjne. Na przykład w funduszach ETF mogą występować akcje spółek towarowych lub mogą śledzić indeksy towarowe.

Metoda 3 z 3:

Zakładanie sukcesu

jeden. Utwórz swój fundusz rezerwowy. Bardzo ważne jest, aby mieć rozmiar poduszki powietrznej w 3-6 średnich miesięcznych wydatków w przypadku nieprzewidzianych wydarzeń i sprawy, jeśli pozostaniesz bez zarabiania. Te pieniądze muszą być dostępne w dowolnym momencie i utrzymywać je z kont inwestycyjnych oddzielnie.

Przechowuj "Airbag" najlepiej na koncie oszczędnościowym (dzięki czemu również dają niewielki dochód), oddzielnie od głównego konta. Możesz dokonać karty debetowej z procentową równowagą specjalnie dla tych celów, aby mieć dostęp do pieniędzy, gdy potrzebują.

2. Zapłacić na kredyt. Z reguły dochód inwestycyjny nie przekracza 10%, a odsetki od pożyczek jest znacznie wyższy. Jeśli masz karty kredytowe lub kredyty z stopą procentową powyżej dochodu z inwestycji, spróbuj zapłacić te długy jak najszybciej.

Na przykład, jeśli masz 400 000 rubli i chcesz wydać je na inwestycje, ale masz pożyczkę w wysokości 400 000 rubli ze stawką 14% rocznie, znacznie lepiej spłaci dług kredytowy. Nawet jeśli możesz uzyskać dochód z inwestycji o 12%, zarobisz tylko 48 000 rubli, a bank zajmie od Ciebie 56 000 rubli za korzystanie z pieniędzy, czyli, twoja strata będzie miała 8000 rubli. Dlatego warto obliczyć i wybierać najlepszą strategię.

Nie wszystkie pożyczki są takie same. Na przykład, jeśli masz kredyt hipoteczny o bardzo niskim tempie (na przykład poniżej 5%), możesz zacząć inwestować, ponieważ potencjalnie inwestycje dają wyższy odsetek..

3. Zapisz swoje cele inwestycyjne. Twoje cele inwestycyjne powinny zdefiniować strategię. Jeśli nie wiesz, ile pieniędzy chcesz zdobyć i jak szybko będą potrzebni, a następnie nie będziesz w stanie wybrać odpowiedniej strategii.

Najprawdopodobniej będziesz miał kilka celów: krótkoterminowy, średnioterminowy i długoterminowy. Zdecyduj, ile pieniędzy potrzebujesz do określonych celów.

Definicja celów pomaga wybrać narzędzia inwestycyjne. Niektóre konta i depozyty nie pozwalają na usunięcie środków z konta, a czasami przy usuwaniu funduszy, bank ładuje duże grzywny, a być może takie narzędzia nie będą cię odpowiadać, ponieważ nie będziesz miał dostępu do pieniędzy.

cztery. Skonsultuj się z doradcą finansowym. Nie musisz jednak skontaktować się z konsultantem finansowym, jednak może być przydatne do komunikowania się ze specjalistą, który opowie o trendach rynkowych, opowiada najlepszą strategię inwestycyjną dla Ciebie i pomóc zrównoważone portfolio, zwłaszcza jeśli jesteś nowicjuszem inwestorem.

Nie musisz zatrudnić doradztwa finansowego na bieżąco - możesz po prostu znaleźć specjalistę do jednorazowych konsultacji.

Przygotuj listę celów i omów je z konsultantem. Specjalista finansowy powie Ci opcje, jak zarządzać swoimi finansami tak efektywnie.

Rada

Standardowa zalecenie inwestycji: Kup na Niziszh i sprzedaj na górze. Idealnie kupuj papiery wartościowe, gdy cena jest przy minimalnych wartościach, a dokumenty te są nielicznymi kupującymi i sprzedawać, gdy papier stał się popularny, a ich koszty wzrasta.
I chociaż możesz mieć bramki krótkoterminowe, staraj się nie patrzeć na rynki zapasów jako sposób, aby szybko zarabiać. Ogólnie rzecz biorąc, powinieneś skupić się na długoterminowej inwestycji i uniknąć prób wywoływania w krótkim czasie.

Ostrzeżenie

Zawsze istnieje ryzyko utraty inwestycji. Podejmij informacje i celowe rozwiązania i inwestuj tylko wtedy, gdy jesteś gotowy do stracenia inwestycji, jeśli twoje nadzieje nie są uzasadnione.