Jak obliczyć płatności odsetkowe -

Nie wszystkie pożyczki i pożyczki są takie same. Zrozumienie zasad noszących miesięcznych płatności kredytowych, w tym całkowitej ilości zainteresowania, że w końcu będziesz musiał zapłacić za stosowanie pożyczonych środków jest bardzo przydatne przy wyborze idealnych warunków kredytowych. Obliczanie dokładnej kwoty wymaga pewnych obliczeń przez dość złożoną formułę, ale ten proces może być uproszczony, jeśli używasz funkcji Excel.

Kroki

Metoda 1 z 3:

Badanie podstawowych informacji o planowanej pożyczce

jeden. Wprowadź dane o domniemanej pożyczki do kalkulatora kredytowego, aby szybko obliczyć płatności odsetek online. Obliczanie płatności odsetkowych nie jest ograniczony do najprostszych obliczeń. Ale na szczęście szybkie wyszukiwanie w sieci przez frazę "Kalkulator kredytowy" Pozwól, aby łatwo obliczyć regularną ilość płatności renty w sprawie pożyczki, jeśli jesteś znany z początkowych warunków kredytowych, które należy wprowadzić do kalkulatora.

Główna kwota pożyczki - kwota pożyczki wydanej. Jeśli weźmiesz pożyczkę 50 000 rubli, główną kwotą pożyczki jest również 50000 rubli.
Oprocentowanie - procent kwoty pożyczki, którą płacisz pożyczkodawcę za korzystanie z pożyczonych funduszy. Może być reprezentowany jako formularz procentowy (na przykład 10% rocznie) i dziesiętnej (0,10).
Warunki pożyczki - okres pełnej spłaty pożyczki, zwykle wskazanej w miesiącach. W przypadku długoterminowych kredytów hipotecznych może być wskazany w latach. Zawsze przydatne jest również zapoznanie się z warunkami wczesnej spłaty pożyczki, ponieważ niektóre banki mogą ustalić pewne ograniczenia w wysokości częściowej spłaty.
Rodzaj płatności - Opcja płatności kredytu. W większości przypadków pożyczka z wypłatami rentywnych hartowania (jest bardziej opłacalny dla banku i wygodniejsze dla kredytobiorcy), ale czasami płatności mogą być zróżnicowane (malejące). Jeśli masz wątpliwości, zanim podejmiesz pożyczkę, sprawdź bank, jakie są konkretne warunki płatności na kredyt i czy masz wybór.

Obraz zatytułowany Oblicz płatności odsetkowe Krok 2

2. Dowiedz się oprocentowania kredytu, zanim podejmiesz pożyczkę. Stopa procentowa określa koszty używania pożyczonych funduszy. Leży również na obliczaniu całkowitego zainteresowania, które płacisz pożyczkodawcę przez cały okres pożyczki. Jest korzystne dla Ciebie, aby zapewnić, że stopa procentowa jest jak najniższa. Nawet 0,5% różnicy może stanowić ogromną kwotę w warunkach pieniężnych. Jeśli wolisz zapłacić mniejsze kwoty kredytu, prawdopodobnie będziesz musiał zwiększyć okres kredytowy, zgodzić się na wyższą stopę procentową (ze względu na zwiększone ryzyko dla wierzyciela) i zapłacić więcej procent, ale w ten sposób zmniejszają obciążenie finansowe w miesięcznym budżecie. Taka opcja pożyczek preferuje ludzi o mniej oszczędności i tych, których wynagrodzenie zależy znacznie na bonusach i prowizji. Niemniej jednak zalecamy próbę znalezienia takiej zwolnienia kredytowej, w której stopa procentowa pożyczki nie przekroczy 10%. Obecnie w Rosji odsetki od różnych rodzajów kredytów średnio wahały się w następujących limitach:

Pożyczka samochodowa: 7-14% rocznie.

Hipoteka: 6-10% rocznie.

Kredyt konsumencki: 10-15% rocznie.

Karty kredytowe: od 0% w okresie karencji i do 80% po tym.

Mikroloany i mikrokredyty: 0,2-2,5% dziennie. Te rodzaje pożyczek są dość niebezpieczne, jeśli nie zapłacisz ich w ciągu 1-2 tygodni. Stopy procentowe i maksymalna liczba odsetek nalicza na mikroloansach i mikrokriptory są obecnie regulowane przez państwo i nie mogą przekraczać pewnej wartości.

Obraz zatytułowany Oblicz płatności odsetkowe Krok 3

3. Dowiedz się częstotliwości odsetek naliczania pożyczki. Z punktu widzenia technicznego, procentowa częstotliwość rozrywki określa ilość płatności zapłaconej przez pożyczkodawcę. Crzystącym odsetki jest naliczane, tym większa kwota, którą musisz zapłacić w wyniku czego otrzymasz mniej czasu, aby spłacić zainteresowanie i zapobiec wzrostowi ich sum. Na przykład, jeśli podjąłeś pożyczkę w wysokości 100 000 rubli przy preferencyjnej stawce w wysokości 4% rocznie, łączną kwotę płatności pożyczkowych może być różny w różnej częstotliwości odsetek memoriał:

Z roczną akwiralną -110412,17 rubli.;

Z miesięcznym akwracą - 110512.24 Rubles.;

Z codziennym naliczaniem - 110521.28 Rubles.

Obraz zatytułowany Oblicz płatności odsetkowe Krok 4

cztery. Użyj dłuższego czasu pożyczki, aby zapłacić mniejsze kwoty miesięcznie, biorąc pod uwagę fakt, że będziesz musiał zapłacić więcej. Termin pożyczki określa okres, podczas którego zgadzasz się spłacić pożyczkę. Ponownie, czasy kredytowe zależą od konkretnych rodzajów pożyczek i powinieneś wybrać taką opcję pożyczki, w której czas zapadalności zaspokoi Twoje potrzeby. Jeśli nie jesteś pewien, że będziesz w stanie zapłacić mniej długoterminowej pożyczki z większą ilością płatności miesięcznych, zawsze możesz wybrać dłuższą pożyczkę z mniejszymi płatnościami miesięcznymi, ale bardziej ich całkowite podsumowanie. Dłuższy okres pożyczki oznacza zwykle wzrost całkowitej kwoty opłacanej opłacalności, ale pozwala na zmniejszenie miesięcznych płatności kredytowych. Przypuśćmy, że bierzesz pożyczkę samochodową w wysokości 200 000 rubli na 5% rocznie. Wartość miesięcznych płatności renty w różnych okresach kredytowych będzie następująca:

Kiedy pożyczka na okres 24 miesięcy Płacisz tylko 10583 procent rubli, ale jednocześnie zapłacisz banku miesięcznie na 8744 rubli;

Kiedy pożyczka na okres 30 miesięcy Płacisz 13176 rubli procent, ale ilość miesięcznych płatności wynosi 7106 rubli.

Kiedy pożyczka na okres 36 miesięcy Płacisz 15790 rubli, a płatności miesięczne będą 5994 rubli.

Metoda 2 z 3:

Procentowe płatności ręcznie

jeden. Zbadaj formułę o rozwój złożonych zainteresowań. Pomimo obecności ogromnej liczby kalkulatorów online do obliczania płatności i odsetek od pożyczek, rozumienie zasady tych obliczeń odgrywa ważną rolę do przyjęcia świadomej decyzji w sprawie realizacji pożyczki. Aby obliczyć płatności i odsetki od pożyczki, konieczne jest użycie formuły matematycznej, która wygląda tak:

Zapłata = Główna kwota pożyczki * JA (jeden + JA) N (jeden + JA) N - jeden

${Tekst {Płatność}} = {Tekst {podstawowa kwota pożyczki}} * {frac {i (1 + i) ^ {n}} {(1 + i) ^ {n} -1}}$ ,

Gdzie "JA" reprezentuje stopę procentową i "N" - liczba płatności kredytowych.
Podobnie jak większość innych formuł finansowych, ta formuła wygląda tylko zewnętrznym wyglądem tak obraźliwym, ale w rzeczywistości obliczenia nie jest tak skomplikowane. Gdy tylko rozumiesz zasadę zastąpienia swoich danych w formule, rzeczywista rozliczenie miesięcznych płatności będzie łatwiejsze niż proste.

Obraz zatytułowany Oblicz płatności odsetkowe Krok 6

2. Dostosuj stopę procentową zgodnie z częstotliwością płatności kredytowych. Przed zastąpieniem liczb w formule dostosowują stopę procentową "I" pod częstotliwością dokonanych płatności kredytowych.

Przypuśćmy, że udało Ci się podjąć pożyczkę poniżej 4,5% rocznie, a warunki pożyczki sugerują miesięczne płatności pożyczki.

Ponieważ dokonujesz płatności pożyczkowych miesięcznie, musisz podzielić roczną stopę procentową 12. Jeśli 4,5% (lub 0,045 w postaci dziesiętnej) podzielone przez 12, odniesiesz sukces 0,00375. Ta wartość musi być zastąpiona we wzorze "JA".

Obraz zatytułowany Oblicz płatności odsetkowe Krok 7

3. Określ całkowitą liczbę płatności pożyczki. Aby dowiedzieć się, jaki numer do zastąpienia wzoru "N", Konieczne jest obliczenie całkowitej liczby płatności kredytowych, które będziesz musiał wdrożyć dla całego okresu kredytowego.

Załóżmy, że musisz zapłacić miesięcznik kredytowy w ciągu 30 lat. Aby określić całkowitą liczbę płatności na pożyczkę, po prostu pomnóż od 30 do 12. Otrzymasz 360 płatności.

Obraz zatytułowany Oblicz płatności odsetkowe Krok 8

cztery. Oblicz ilość miesięcznej płatności renty. Aby dowiedzieć się, że wielkość miesięcznej płatności kredytowej można zastąpić tylko dane w formule. Nadchodzące obliczenia mogą wydawać się złożone, ale jeśli działasz krok po kroku, szybko radzisz sobie z obliczeniami i poznaj wynik. Poniżej znajdują się fazane obliczenia kwoty płatności miesięcznej dla powyższego przykładu.

W kontynuacji wymienionego powyżej przykładu zakładamy, że początkową kwotę pożyczki wynosi 100 000 rubli. W tym przypadku formuła z podstawionymi danymi będzie wyglądać tak:

100000 * 0, 00375 (jeden + 0, 00375) 360 (jeden + 0, 00375) 360 - jeden

$100000 * {frac {0,00375 (1 + 0,00375) ^ {3} 60} {(1 + 0,00375) ^ {3} 60-1}}$

100000 * 0, 00375 (jeden, 00375) 360 (jeden + 0, 00375) 360 - jeden

$100000 * {frac {0,00375 (1,00375) ^ {3} 60} {(1 + 0,00375) ^ {3} 60-1}}$

100000 * 0, 00375 (3, 84769....) (jeden + 0, 00375) 360 - jeden

$100000 * {frac {0,00375 (388769 ....)} {(1 + 0,00375) ^ {3} 60-1}}$

100000 * 0, 01442..... (jeden + 0, 00375) 360 - jeden

$100000 * {frac {0,01442 .....} {(1 + 0,00375) ^ {3} 60-1}}$

100000 * 0, 01442..... (jeden, 00375) 360 - jeden

$100000 * {frac {0,01442 .....} {(1,00375) ^ {3} 60-1}}$

100000 * 0, 01442..... 3, 84769..... - jeden

$100000 * {frac {0,01442 .....} {3,84769 .....- 1}}$

100000 * 0, 01442..... 2, 84769.....

$100000 * {frac {0,01442 .....} {2,84769 .....}}$

100000 * 0, 00506685..... = 506, 69

506,69 rubli. - To jest twoja miesięczna płatność pożyczki.

Obraz zatytułowany Oblicz płatności odsetkowe Krok 9

pięć. Oblicz całkowitą ilość odsetek od pożyczki. Teraz, gdy znasz kwotę płatności miesięcznych, możesz dowiedzieć się, że ilość zainteresowania, które musisz zapłacić za całe wykorzystanie pożyczki. Pomnóż całkowitą kwotę płatności za płatności miesięczne. Następnie odlicz od wyniku początkowej kwoty pożyczki.

Korzystając z powyższego przykładu, powinieneś mnożyć 506,69 przez 360, a odniesiesz sukces 182408 Rubles. Jest to całkowita kwota płatności pożyczkowych za cały okres.

Odliczyć początkowe 100 000 rubli pożyczki z tej kwoty, a pozostaniesz82408 Rubles. Ostatnia wartość odzwierciedla ilość zainteresowania, które musisz zapłacić za korzystanie z pożyczki.

Metoda 3 z 3:

Obliczanie płatności odsetkowych za pomocą programu Excel

jeden. Wprowadź podstawową kwotę pożyczki, jej terminu i stopy procentowej w kolumnie tabeli Excel. Jeśli wprowadzisz do oddzielnych komórek tabeli Excel o kwotę kredytu, okresu kredytowego i stopy procentowej, program pomoże Ci dokonać dalszych obliczeń miesięcznych płatności. Ponadto następujący przykład zostanie uwzględniony w tekście dla wygody.

Kwota pożyczki wynosi 100 000 rubli.Termin kredytowy - 30 lat i roczna stopa procentowa - 4,5%.

Obraz zatytułowany Oblicz płatności odsetkowe Krok 11

2. Wprowadź wartość początkowej kwoty kredytu za pomocą minus. Program Excel powinien postrzegać tę liczbę jako dług. Aby to zrobić, należy to zrobić negatywne i z wyjątkiem minus i samych liczb, nie wprowadzają już żadnych znaków oznaczających walutę.

-100000 - podstawowa kwota pożyczki.

Obraz zatytułowany Oblicz płatności odsetkowe Krok 12

3. Określ liczbę płatności na kredyt. Jeśli chcesz, możesz określić okres kredytowy w latach bez przekazywania go do liczby miesięcy, ale następnie obliczenia zostanie dokonane na rocznym oprocentowaniu, a nie miesięcznie. A ponieważ zwykle pożyczki są płacone co miesiąc, musisz pomnożyć okres kredytowy przez 12 miesięcy, aby obliczyć całkowitą liczbę miesięcznych płatności. Zapisz wynik w komórce poniżej.

-100000 - podstawowa kwota pożyczki.

360 - liczba płatności kredytowych.

Obraz zatytułowany Oblicz płatności odsetkowe Krok 13

cztery. Konwertuj stopę procentową zgodnie z liczbą płatności kredytowych rocznie. W tym przykładzie znamy roczną stopę procentową, która ma zastosowanie przez cały rok. Jednak płatności kredytów należy przeprowadzić miesięcznie, dlatego konieczne jest poznanie miesięcznej stopy procentowej. Ponieważ szybkość 4,5% odpowiada 12 miesięcy, po prostu podzielić go do 12, aby obliczyć wartość miesięcznej stopy procentowej. Na koniec obliczeń nie zapomnij Prześlij procenty w formie ułamka dziesiętnego.

-100000 - podstawowa kwota pożyczki.

360 - liczba płatności kredytowych.

cztery, pięć Władze 12 = 0, 375 Władze =

$0, 00375$ - miesięczna stopa procentowa.

Obraz zatytułowany Oblicz płatności odsetkowe Krok 14

pięć. Użyj funkcji "= Ppt ()", Obliczyć płatności renderów kredytowych. Excel położył gotową formułę obliczania miesięcznych płatności odsetkowych w sprawie pożyczki. Aby wdrożyć obliczenia, musisz tylko zastąpić do niego dane. Kliknij pustą komórkę tabeli, a następnie znajdź linię formuł do ręcznego formuły wejściowej do komórki. Znajduje się na pasku narzędzi bezpośrednio nad tabelą po prawej stronie przycisku za pomocą napisu "FX".Kliknij linię i zacznij wprowadzać funkcję "= Pl ("

Podczas ręcznego wprowadzania funkcji w ciągu, aby obniżyć cytaty.

Jeśli jesteś pewnym użytkownikiem Excel, możesz go udać, aby program umożliwia obliczenie, stosując odniesienia do komórek z danymi źródłowymi.

Obraz zatytułowany Oblicz płatności odsetkowe Krok 15

6. Wprowadź argumenty funkcji we właściwej kolejności. W nawiasach określa dane niezbędne do obliczenia płatności renty, dzieląc je średnikami. W przykładzie, po nazwie nazwy, musisz wprowadzić następujące elementy: "(Stawka procentowa - liczba okresów pierwszej kwoty kredytu - 0)".

Dla powyższego przykładu, pełny wpis w komórce powinien wyglądać tak: "= PLT (0,00375-360--100000-0)".

Ostatni argument musi być określony zero. Sugeruje, że do końca wszystkich płatności saldo obliczeń powinien wynosić zero.

Nie zapomnij zamknąć wsporników po wejściu do argumentów.

Obraz zatytułowany Oblicz płatności odsetkowe Krok 16

7. Naciśnij klawisz "WCHODZIĆ", W celu uzyskania wyniku obliczania płatności renty w komórce. Jeśli poprawnie wprowadzisz wszystkie argumenty funkcji, wynik obliczeń pojawi się w odpowiednim tabeli tabeli.

W tym przykładzie będzie to kwota 506,69 rubli.. Dokładnie jest to, co kwota miesięcznej płatności na tej pożyczki.

Jeśli zobaczysz błąd w komórce "#NUMER!" lub inny niepoprawny wynik, oznacza to, że przegapiłeś funkcję lub jej argumenty. Sprawdź dokładnie ciąg wejściowy i spróbuj poprawić niedociągnięcia.

Obraz zatytułowany Oblicz płatności odsetkowe Krok 17

osiem. Oblicz całkowitą kwotę płatności kredytów, pomnożenie o miesięczną płatność za łączną kwotę płatności. Aby dowiedzieć się całkowitą kwotę płatności pożyczkowych, wystarczy pomnożyć miesięczną płatność według liczby płatności za cały okres kredytowania.

W tym przykładzie mnożenie 506,69 na 360 daje 182408 Rubles. Jest to całkowita kwota płatności pożyczkowych za cały okres kredytowania.

Obraz zatytułowany Oblicz płatności odsetkowe Krok 18

dziewięć. Oblicz całkowitą ilość odsetek, zmniejszając całkowite płatności pożyczkowe za pierwotną kwotę pożyczki. Jeśli chcesz wiedzieć, ile procent potrzebujesz zapłacić za korzystanie z pożyczki, musisz wykonać najprostszą operację odejmowania. Zmniejszyć całkowitą kwotę płatności pożyczkowych w pierwszej kwoty pożyczki.

W tym przykładzie konieczne jest odejmowanie 100 000 rubli z 182408 rubli. W rezultacie dostaniesz 82408 Rubles. Jest to całkowita ilość zainteresowań dla całego okresu pożyczki.

Obliczona tabela do automatycznego obliczania płatności odsetkowych

Poniższa tabela wyjaśnia, jak w programie Excel w aplikacji "Tabele Google" lub w innym programie tabelarycznym, aby obliczyć płatności odsetkowe dla dowolnych parametrów. Wypełnij go własnym. Zauważ, że gdzie jest wskazany $FA X =$ Fx = , Wprowadzanie należy przeprowadzić przez ciąg wprowadzania formuły na tabeli po prawej stronie przycisku "FX". Połączone litery i cyfry (A2, C1 i tak dalej) odpowiadają oznaczeniu konkretnych komórek w programie Excel i aplikacji "Tabele Google".

**Przykład tabeli obliczania płatności renty**
ZA	B	DO	RE
jeden	[Podstawowa kwota pożyczki]	[Płatności całkowite]	[Roczna stopa procentowa]	[Miesięczna stopa procentowa]
2	Z minus Kwota pożyczki (-100000)	Całkowita kwota płatności w miesiącach (360)	Roczna stopa procentowa w postaci ułamka dziesiętnego (0,05)	Comiesięczna stopa procentowa (podziel obetek roczny na 12)
3	Miesięczna płatność	FX = PL (D2-B2-A2-0). Uwaga: Ostatni argument formuły wynosi zero.
cztery	Całkowita płatność	FX = Produkcja (D3-B2)
pięć	Całkowite odsetki od pożyczki	Fx = sumy (D4-A2)

Rada

Zrozumienie zasady obliczania płatności w sprawie pożyczki pozwala odciąć niewłaściwe opcje kredytowe i wybrać warunki, które naprawdę są odpowiednie.
Jeśli masz nietrwałowy dochód, prawdopodobne jest, że najlepszym wyborem może być pożyczka niekoniecznie przy najniższej stawce, ale z długim okresem kredytowym i rzadiejstwem Będziesz musiał zapłacić więcej procent.
Jeśli masz dobre dochody, które pozostają do Twojej dyspozycji wiele darmowych funduszy, prawdopodobnie będzie prawdopodobnie, aby skorzystać z pożyczki z korzystną stawką, przy mniejszych terminach i wyższych płatności miesięcznych, ponieważ zmniejszy to sumę Ilość odsetek dla całego okresu kredytowego.

Ostrzeżenie

Często pożyczki z minimalną stopą procentową okazują się nie do najbardziej korzystnych płatności. Dzięki znajomości zasad obliczania płatności na kredyt, będziesz mógł szybko docenić prawdziwe koszty używania pożyczonych funduszy, które będziesz musiał zapłacić w końcu.